以人工智能解决健康保险业务的4大痛点

在近期由中国互联网协会医药健康工作委员会、北京市红十字基金会、中国健康促进基金会、来康科技联合主办的大健康产业沙龙上，新奥集团高级副总裁朱丹博士发表“人工智能时代的大健康产业”主题演讲，特别针对如何利用健康检测人工智能技术，促进健康保险业务，包括提升保单销售及降低保后患病风险等，与参会的众多保险行业专家和保险公司高管做了精彩分享。

近几年，随着人们对医疗健康需求的快速增长以及政府陆续出台政策鼓励商业健康保险发展，我国商业健康保险市场快速发展。健康保险保费从2013年的1123亿，到2016年突破4000亿，预计2019年健康保险保费收入将超过6500亿，2020年将首次突破万亿并保持30%左右的增长速度。伴随着人工智能技术的逐步成熟，保险商业模式迎来了新的变革，数字化、智能化保险运行模式逐渐进入大众视野。能否借助云计算、大数据等新技术，提供更加精准化的服务，对保险机构来说是提升专业经营水平和行业竞争力的法宝，也是未来生存和发展的关键。

“数据是健康保险的血液，流经业务的各个环节，在客户体验、渠道拓展、客户精准营销、差异化服务、产品设计、精算定价、运营优化、风险控制和医疗健康网络管理上都扮演着重要角色。”朱丹指出，“打通保险企业数据通路、融合外部数据、支持多样化应用的健康数据平台是健康险业务可持续发展的基础驱动力。”

在一个规模高达万亿元的蓝海市场，健康险的未来令人遐想；可另一方面，众多险企看着机会摆在面前却难以下咽，究其原因还是健康险存在风险和经营的复杂性。目前在健康保险业务中存在四大痛点。

第一，保险销售与客户沟通费尽口舌但是成单率低，原因是销售人员健康知识匮乏，无法与客户建立信任。朱丹表示，健康检测人工智能可以帮助保险销售人员为客户提供整体健康评测功能，不仅能科学的给客户提供评估报告及患病风险，还可以帮助保险销售人员为客户推荐保障方案，助力销售人员成单。

第二，保险老客户二次销售转化率低，原因就是缺少可增加客户信任和发掘新需求点的工具。朱丹指出，保险公司为客户提供健康档案管理很重要，健康检测人工智能可以帮助发现潜在健康隐患，通过定期回访及健康评估，使销售人员能够为客户提供补充保险方案，提升客户二次销售转化率。

第三，客户的售后福利服务产品单薄，客户满意度较低，其原因是客户关怀方式和福利产品无新意，客户感知度差。针对售后福利产品，朱丹建议，可以为客户提供智能设备及服务，帮助升级福利方案，将健康管理融入客户福利管理方案中，获取客户的信任和依赖，提升客户满意度。

第四，保险公司无法有效降低保险赔付率，原因是很多购买健康险的客户，日常生活中的健康意识不高，缺乏良好的健康生活习惯，导致患病风险及赔付率难以控制。朱丹指出，健康检测人工智能可为客户提供多种服务及智能评估，通过场景化的健康评估、生活化的干预计划、数据跟踪，帮助客户养成健康的生活习惯，降低患病风险，减少赔付并降低医疗成本。

“在保险行业，仅靠网红产品上量的产品策略难以为继，必须准确地了解认知人群特点，挖掘潜在客户需求。”朱丹谈到，“在互联网时代，应形成“千人千面”的数字化产品开发体系来满足用户个性化需求，这在健康检测人工智能的助力下能够得以最大限度地实现，通过智能健检设备和智能应用，收集客户身体状况、健康活动等数据，助力保险机构更好地进行产品开发，并可以为客户提供差异化的定制服务。

新奥集团旗下来康科技的“来康保”作为互动式健康保险业务工具，基于生物传感和人工智能技术，结合传统中医和现代生物医学，通过健康评估提示未病者的患病风险，并针对相应风险推荐个性化的健康保险保障计划，帮助保险营业厅、个人营销、线上销售、保后服务等业务，提升保险销售，降低赔付。“来康保”以其交互式智能将为保险销售及客户福利管理带来变革，大大增加保险公司业务员与客户接触的机会，提升保险业务人员的专业性和成单比例；同时有效提高保险公司的福利内容和效果，从而提升客户满意度。